פינטקים ומוסדות פיננסיים מוצאים קרקע משותפת להרחבת ציות בזמן אמת ל-AML

פינטקים ומוסדות פיננסיים: חיבור חדש להרחבת ציות בזמן אמת ל-AML

בעשור האחרון, הפינטק, או טכנולוגיות פיננסיות, התפתחו במהירות והפכו לשחקנים מרכזיים בשוק הפיננסי. במקביל, המוסדות הפיננסיים המסורתיים מתמודדים עם האתגר להקפיד על כללי הציות הקשורים להלכה בעניין הלבנת הון (AML). כך נדרש שיתוף פעולה הדוק בין שני הקטגוריות הללו, המוביל למציאת פתרונות חדשניים שיבטיחו ציות בזמן אמת.

האתגרים הנוכחיים בציות ל-AML

המוסדות הפיננסיים ניצבים בפני דרישות רגולטוריות קפדניות אשר נועדו להבטיח את חובת הציות לחוקי AML. לפי דו"ח הפורום הכלכלי העולמי (WEF), כ-2% מהתמ"ג העולמית נחשבים לפעילות של הלבנת הון, עם הערכה של כ-1.6 טריליון דולר בשנה. העמידה בדרישות אלו, במיוחד עבור חברות חדשות בשוק, מהווה אתגר לא פשוט, שכן כל טעות עלולה להביא לקנסות גבוהים ולפגיעה במוניטין.

יתרונות שיתוף פעולה בין פינטקים למוסדות פיננסיים

השותפות בין פינטקים למוסדות פיננסיים מציעה מגוון יתרונות, במיוחד בתחום הציות ל-AML:

• טכנולוגיות מתקדמות: פינטקים נוקטים בטכניקות מתקדמות דוגמת בינה מלאכותית ולמידת מכונה כדי לנתח נתונים ולזהות עסקאות חשודות באופן מיידי.
• שיתוף נתונים: השיתוף במידע בין פינטקים למוסדות פיננסיים תורם לזהות דפוסים חריגים ולספק פתרונות מהירים יותר.
• גמישות ורב-ממדיות: פינטקים מביאים עימם יכולת להסתגל לשינויים בשוק, דבר אשר מסייע להם לעמוד בדרישות משתנות.

מודלים שונים לשיתוף פעולה

החיבור בין פינטקים למוסדות פיננסיים יכול להתבצע באמצעות מספר מודלים, בהם:

• מנויים לניהול סיכונים: פינטקים יכולים להעניק שירותים למוסדות פיננסיים, שיסייעו להם בניהול סיכונים באופן מתמשך.
• שירותי ניתוח נתונים: מוסדות פיננסיים עשויים לנצל את המומחיות של פינטקים על מנת להפיק תובנות חיוניות ממקורות מידע קיימים.
• רישיונות טכנולוגיים: פינטקים יכולים לפעול כשותפים טכנולוגיים, תוך שהמוסדות הפיננסיים משתמשים בפתרונותיהם כדי לשפר את יכולת הציות.

דוגמאות לשיתופי פעולה מוצלחים

אחת הדוגמאות הבולטות לשיתוף פעולה מוצלח היא בין פינטק ישראלי למוסד פיננסי, אשר הצליח להקל על תהליכי הדיווח המסורתיים. הפתרון המיושם, שמבוסס על בינה מלאכותית, מצליח לזהות עסקאות חשודות באופן אוטומטי ובכך מפחית במידה ניכרת את העומס הנדרש מהמשתמשים. דיווחים מראים כי השיתוף ביא הישיג ירידה של 30% באי-דיווח על עסקאות חשודות.

נוסף על כך, פינטק נוסף יצר פתרון דיגיטלי המאפשר זיהוי ומעקב של העברות כספים בזמן אמת. הלקוחות בשוק הגלובלי מצאו את הפתרון הזה מאד מועיל, והחברה דיווחה על גידול של 150% במספר המשתמשים בשירותים שלה תוך שנה בלבד.

אתגרים בשיתוף פעולה רחב יותר

למרות היתרונות הפוטנציאליים, קיימים אתגרים משמעותיים המונעים שיתוף פעולה נרחב יותר בין פינטקים למוסדות פיננסיים:

• רגולציה משתנה: שינויים רגולטוריים שאינם מתואמים עשויים להקשות על פינטקים להתאחד עם מוסדות פיננסיים.
• קושי במיזוג המידע: חוסר התאמה בין מערכות המידע של פינטקים למוסדות עלול להוות מכשול לידע מקצועי.
• חשש לסודיות ואבטחת מידע: פינטקים חייבים להבטיח את אבטחת המידע והסודיות, והרגולטורים נדרשים לדון בסיכונים הכרוכים.

הבטים עתידיים של שיתוף פעולה בתחום הפינטק

עלייתם של הפינטקים בשוק הפיננסי משפיעה לא רק על המוסדות הפיננסיים המסורתיים אלא גם על המבנה הכולל של הענף. ההתקדמות הטכנולוגית והחדשנות הייעודית עשויות לשנות את פני הציות ל-AML, ולהציע שיטות גמישות ויעילות יותר. תקנות חדשות עשויות להידרש כדי לקבוע גבולות ברורים, ולעודד את התפתחות השוק הפיננסי.

המשך המגמה של פינטקים להיכנס לתחומים שונים ופיתוח פתרונות ייחודיים יכול להניע את השוק קדימה. ניתן לצפות לכך שהביקוש לפתרונות בנושאים כמו מעקב אחרי עסקאות ושירותי ניתוח נתונים יגדל, דבר שיביא יחד עם זאת להגברת שיתוף הפעולה בין תחומים שונים.

סיכום כולל

שיתוף הפעולה בין פינטקים למוסדות פיננסיים מציע הזדמנויות חדשות להרחבת הציות לפיקוח על הלבנת הון באופן גמיש ומודרני. חסמים שונים, דוגמת רגולציות משתנות וחסמים טכנולוגיים, עדיין קיימים, אך יתרונות השותפויות הללו הם ברורים. השילוב של טכנולוגיות מתקדמות ושירותי ניתוח נתונים מציע שיפורים משמעותיים בציות לרגולציות, וכמובן, רמת שירות גבוהה יותר ללקוחות.

בהקשר זה, אמנם ישנם אתגרים, אך בעשור הקרוב ניתן לצפות להתקדמות ניכרת בתחום זה ולשינויים משמעותיים בתוך התעשייה הפיננסית. שיתוף פעולה זה לא רק משפיע על הפעולות בכל הנוגע לציות אלא גם על ניסיון ההתמודדות הכולל של המוסדות מול האתגרים הנוכחיים בשוק.